結論：VPNは「守ることはある」が、ID盗難（なりすまし）を完全には防げない

VPNは、あなたの端末からサーバまでの通信を暗号化し、第三者が通信内容を読み取ったり改ざんしたりしにくくすることで、なりすまし被害に間接的に役立つことがあります。しかし、オンラインバンキングで起きる「なりすまし（ID盗難）」は、通信の見え方だけで決まるわけではありません。たとえば、偽サイトへの誘導、認証情報のフィッシング、端末のマルウェア、リカバリ手段の悪用など、別の経路から成立するケースがあるため、VPN単体で完全に防ぐことはできません。

仕組み：VPNができること／できないこと

VPNは一般に、あなたの端末の通信をVPNのトンネル経由にし、途中で通信内容を第三者が読みにくい状態にします。その結果、次のようなリスクを下げやすくなります。

  • 公衆Wi-Fiなどで通信内容が盗み見られる可能性を下げる
  • 通信経路上で改ざんされる可能性を下げる（暗号化と整合性の仕組みによる）

一方で、VPNが直接は解決しにくいものもあります。

  • あなた自身の入力したID・パスワード・ワンタイムコードが、フィッシングや偽サイトに渡ってしまう問題
  • 端末がマルウェアに感染していて、入力内容が別経路で抜き取られる問題
  • 既に盗まれた認証情報を使った攻撃（攻撃者が別手段でログインしている）

つまり、VPNは「攻撃者があなたの通信を覗く・邪魔する」場面に強く、攻撃の入口が「あなたの誘導」や「端末の状態」だと効果が限定されます。

何が「なりすまし（ID盗難）」を起こすのか：関連概念の整理

オンラインバンキング文脈で混同されやすい要素を分けて考えると理解しやすくなります。

  • フィッシング：正規に見えるページに誘導され、認証情報が入力されてしまう
  • 通信盗聴・改ざん：通信経路で内容が読まれたり、内容が変えられたりする
  • 端末側の侵害：マルウェア等により、入力やセッションが奪われる
  • 認証の突破：奪われたID・パスワード、または別の認証要素が悪用される

このうちVPNは主に「通信盗聴・改ざん」に効きやすい一方、フィッシングや端末側侵害、認証突破には別の対策が要ります。質問の「守りますか？」に対する現実的な答えは、通信経路の面では助けになり得るが、なりすまし全体を防ぐ“単独解”ではない、です。

実践的な確認方法：VPNより先に見るべきポイント

VPNを使う／使わないに関わらず、オンラインバンキングの画面で確認できることがあります。